以借款合同或借條為宜
注意事項(xiàng)：不宜把“借條”寫(xiě)成“欠條”，也不要寫(xiě)成“收條”。
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借條 |
欠條 |
收條 |
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借條是在借貸關(guān)系中債務(wù)人向出借人出具的表明債務(wù)有到期“還款(付息)贖條”義務(wù)的借款憑證，反映的是借貸關(guān)系。 |
欠條是交易后產(chǎn)生應(yīng)付賬款的一方（債務(wù)人）向債權(quán)人出具的憑證，證明其欠款事實(shí)，表明出具人有到期“還款贖條”的義務(wù)。欠條反映的是欠款關(guān)系，其形成的原因既可以是借貸，也可以是買(mǎi)賣(mài)、承攬、勞資糾紛等其他法律關(guān)系。 |
收條是指?jìng)鶛?quán)人在收到錢(qián)款時(shí)向債務(wù)人出具證明還款事實(shí)的憑證，反映的是給付關(guān)系，不反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 |
注明借款用途，能夠防止借款人以其他事由抗辯，如稱(chēng)是賭債、分手費(fèi)等。
民法典第 679 條規(guī)定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)成立。自然人之間的借條是實(shí)踐合同，款項(xiàng)的交付對(duì)于認(rèn)定合同成立生效非常重要?，F(xiàn)金交付難以“留痕”，尤其是巨額現(xiàn)金僅憑借條難以認(rèn)定實(shí)際交付，最好通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶或微信的方式交付款項(xiàng)。若因特殊情況只能現(xiàn)金交付的，也要保留好現(xiàn)金來(lái)源證據(jù)或邀請(qǐng)見(jiàn)證人在場(chǎng)，并要求借款人出具收條。
以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，有可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。在借條中寫(xiě)明借貸雙方的身份關(guān)系，有助于證明并非向“不特定多人”出借資金。
應(yīng)寫(xiě)明出借人姓名全名，并與身份證上的名字保持一致。司法實(shí)踐中，未載明出借人的借條推定借條持有人即為權(quán)利人，借款人抗辯持有人并非真正債權(quán)人的，由借款人負(fù)舉證責(zé)任。
借款金額應(yīng)寫(xiě)明幣種，同時(shí)書(shū)寫(xiě)阿拉伯?dāng)?shù)字和大寫(xiě)數(shù)字，以免數(shù)字事后被篡改。
如為有息借款，對(duì)于利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在借條中作出明確約定，且以全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍為上限。
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約定有還款期限 |
未約定還款期限 |
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訴訟時(shí)效是還款期限屆滿(mǎn)之日起3年 |
當(dāng)事人可隨時(shí)要求還款，3年訴訟時(shí)效從寬限期屆滿(mǎn)日開(kāi)始計(jì)算 |
借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過(guò)合同成立時(shí)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）4倍為限。
借貸糾紛發(fā)生后，出借人為保護(hù)自身合法權(quán)益，往往會(huì)產(chǎn)生律師費(fèi)、訴訟保全保險(xiǎn)費(fèi)等，有必要在借條中事先明確這些費(fèi)用由違約方負(fù)擔(dān)，以減少損失。
民間借貸案件普遍存在被告“送達(dá)難”的問(wèn)題，法律文書(shū)往往由于“原址查無(wú)此人”被退回，法院不得不窮盡送達(dá)方式后公告送達(dá)。但當(dāng)事人如在借條中事先約定法律文書(shū)送達(dá)地址，該約定具有相當(dāng)于《送達(dá)地址確認(rèn)書(shū)》的效力，人民法院根據(jù)該地址送達(dá)的法律文書(shū)即使被拒收或被退回，也視為送達(dá)。
民間借貸案件中，微信聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)十分常見(jiàn)。但因微信尚未全面實(shí)名認(rèn)證，如何證明相應(yīng)微信號(hào)是由借款人本人使用，成為了關(guān)鍵問(wèn)題。如在借條中直接約定借款人的微信號(hào)，即可避免日后因此產(chǎn)生爭(zhēng)議。
借款人應(yīng)當(dāng)簽名捺印，附上身份證號(hào)碼，并與身份證上的名字保持一致。如為夫妻共同借款的，切記“共債共簽”。
保證方式分為一般保證和連帶保證。借款有保證人的，應(yīng)注明保證方式，沒(méi)有約定或約定不明的，將被認(rèn)定為一般保證。對(duì)于保證人承擔(dān)責(zé)任的期間，也應(yīng)有明確約定，出借人應(yīng)在保證期間內(nèi)及時(shí)主張權(quán)利，避免“躺在權(quán)利上睡覺(jué)”。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》） 第二十五條：出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。
前款所稱(chēng)“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。
第二十九條：出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但是總計(jì)超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的部分，人民法院不予支持。（其他費(fèi)用是否包括律師費(fèi)，存在一定爭(zhēng)議，目前的司法實(shí)踐中一般認(rèn)定為不包含律師費(fèi)損失。對(duì)于當(dāng)事人主張的律師費(fèi)能否支持，看有無(wú)約定、是否在合理范圍內(nèi)、有無(wú)支付等。）
《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十條：
借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定的，視為沒(méi)有利息。借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒(méi)有利息。
《規(guī)定》第二十八條：借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍為限。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：
根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，注明了還款期限的借條，訴訟時(shí)效是還款期限屆滿(mǎn)之日起起算3年的訴訟時(shí)效，而沒(méi)有注明還款期限的借條，當(dāng)事人可以隨時(shí)催告借款人在合理期限內(nèi)返還，3年訴訟時(shí)效從寬限期屆滿(mǎn)日開(kāi)始計(jì)算。
如果在訴訟時(shí)效期間內(nèi)進(jìn)行催收，要保留主張權(quán)利的證據(jù)，讓訴訟時(shí)效重新起算。
《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十三條：具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：
（一）金融機(jī)構(gòu)貸套取款轉(zhuǎn)貸的；
（二）以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；
（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；
（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；
（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；
（六）違背公序良俗的。
為了保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，在民間借貸中往往涉及到保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保合同。2021年新實(shí)施的民法典在保證合同方面有四大新變化，值得大家關(guān)注！
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